2019 年 5 月 17 日，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”） 发布《中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》（以下简称“《通知》”），对银行、保险、信托、金融资产管理公司、金融租赁公 司、财务公司、汽车金融公司以及消费金融公司等八个领域提出合规建设的整治 内容。
一、《通知》的目标、原则与任务
《通知》提出，2019 年整治工作力争实现“三个目标”、坚持“四个原则” 以及包括“四项任务”，具体如下：
二、《2019 年银行机构工作要点》
《通知》强调，持续推动重点领域问题整治。在前期乱象整治工作的基础上， 继续对重点领域重点风险开展深入整治。银行机构从股权与公司治理、宏观政策 执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展 整治工作，非银行领域各类机构按照相关要点开展整治工作。
笔者对《通知》的附件 1《2019 年银行机构“巩固治乱象成果 促进合规建 设”工作要点》（以下简称“《2019 年银行机构工作要点》”）进行梳理，并将其与2018 年 1 月 13 日中国银监会发布的《中国银监会关于进一步深化整治银行业市 场乱象的通知（银监发[2018]4 号）》之附件 2《2018 年整治银行业市场乱象工作 要点》（以下简称“《2018 年银行业工作要点》”）进行对比，具体内容如下：
可见，与《2018 年银行业工作要点》相比，《2019 年银行机构工作要点》新增要点较多。如：在股权与公司治理中强调党领导与党组织的必不可少，丰富了 金融扶贫政策的具体内容，增加了高风险机构处置和异地非持牌机构管理等要求。 另一方面，两份工作要点的文件都将“公司治理”设置于首位。可见，关于公司 治理的工作要点已经连续成为近年来银行业乱象治理的重点。股权问题是公司治 理的根源，健康的股权结构是公司治理有效运行的基础。因此，要完善金融机构 的公司治理，就要从股权着手。银保监会表示，要严格规范股权管理，坚持长期稳定、透明诚信和公平合理三条底线。
三、 《2019 年非银行领域工作要点》
笔者同样对《通知》的附件 2《2019 年非银行领域“巩固治乱象成果 促进 合规建设”工作要点》（以下简称“《2019 年非银行领域工作要点》”）进行梳理， 具体内容如下：
从《2019 年非银行领域工作要点》的内容来看，值得关注的点之一是需自查整改的问题属于各类非银行机构工作内容的重点，比如在汽车金融公司领域方面，《2019 年非银行领域工作要点》要求检查是否存在“违规收费、经销商贷后管 理不足”等问题，这也与前期西安奔驰女车主曝出的汽车消费金融行业乱象有关。
四、银行业保险业治乱象整治工作任重道远
我国银行业保险业市场乱象成因复杂，治乱象整治工作具有长期性、复杂性 和艰巨性的特点。特别是当前国内外形势复杂严峻，银行业保险业仍然处于风险 易发多发期，一些重点领域、重点机构的风险及顽疾仍然存在。
对此，银保监会有关部门负责人在《通知》发布之日对记者的提问中答复， 要对 2018 年整治工作中发现的问题建立整改台账，对发生重大案件的、被监管 处罚的、同质同类问题屡查屡犯等问题要从制度流程、内控机制等方面进行整改， 对违规业务各环节相关责任人要按照法律法规、党规党纪和内部规定追究责任。 要对照2019 年工作要点组织开展自查，坚持即查即纠、立查立改。要坚持业务 发展与风险防控并重，对识别出的内部控制缺陷要及时采取措施，要将依法合规 的经营理念有效传导至各业务条线和各分支机构。
